什麼是外幣買賣？
外幣指的是本國貨幣以外的其他外國貨幣，是外匯的一種形式，主要用於商品支付和貨幣交換。外匯交易則包含更廣泛的內容，例如：外幣支付憑證、有價證券交易等。因此，外幣買賣單純指貨幣本身的交易，被包含在外匯交易當中，而外匯交易的定義更廣泛。
以下是外幣買賣的三個重點：
- 外幣是外匯的一種形式。
- 外幣買賣是貨幣本身的交易。
- 外匯交易的定義更廣泛，包含外幣支付憑證、有價證券交易等。
如何透過外幣買賣獲利？
貨幣可被視為沒有到期日且利率變動的債券，透過外幣買賣賺取的是匯差和利差。你可以想像，就像低買高賣股票一樣，在外幣價格低的時候買入，價格高的時候賣出，就能賺取匯差。
同時，如果將外幣存入銀行，還能賺取銀行的利息，這就是利差。然而，投資者需謹慎應對匯率波動風險，避免賺了利差賠了匯差。
舉例來說，雖然美國定存利率可能高達 5%，而台灣僅有 1.65%，但如果美元貶值幅度超過利差，最終仍然可能虧損。
所以，在外幣投資前，你必須明確了解自己的投資目標，並充分評估相關風險。
外幣投資的三種方式：外幣定存、外幣基金、外匯保證金
在台灣投資外匯有三種常見方式：外幣定存、外幣基金與外匯保證金。三者在槓桿、收益和適合人群方面各有不同。投資者應根據自身情況選擇適合的方式。
外幣定存 – 賺取利差
外匯新手可以先從定存入手，這是最簡單常見的低風險投資，主要目的是獲得銀行的定存利息。就像把錢存在銀行一樣，只是這次你存的是外幣。這種方式的風險較低，但收益也相對較低，適合保守型的投資者。如果你希望獲得穩定的利息收入，外幣定存或許是個不錯的選擇。
買賣外幣基金 – 賺匯差收益或分紅
外幣基金是一種適合需要靈活操作資金的人配置資金的方式，它不用綁約，隨時可以買賣，主要收益就是息收與匯差。
想像一下，你買入的是一籃子的外幣，基金經理人會幫你操作，讓你能夠參與不同貨幣的漲跌。不過，外幣基金的費用可能較高，而且績效也取決於基金經理人的能力。
外匯保證金交易 – 賺匯差收益
外匯保證金交易是單純賺取匯差，使用的槓桿通常較高。你需要分析貨幣價格走勢，並合理選擇槓桿倍數，以降低風險。
如果你對外匯市場有深入的了解，並且願意承擔較高的風險，外匯保證金交易或許能帶來較高的報酬。不過，高槓桿也意味著高風險，一不小心就可能血本無歸。
如果你正考慮開始進行外匯交易或探索更多差價合約商品，那麼 Moneta Markets 億匯 是一個值得參考的平台。它來自澳洲，提供超過 1000 種金融商品，無論是新手還是專業交易者都能找到合適的選擇。
以下表格比較了外幣定存、外幣基金與外匯保證金的差異：
| 項目 | 外幣定存 | 外幣基金 | 外匯保證金 |
|---|---|---|---|
| 槓桿 | 無 | 低 | 高 |
| 收益 | 低 | 中 | 高 |
| 風險 | 低 | 中 | 高 |
| 適合人群 | 保守型投資者 | 穩健型投資者 | 積極型投資者 |
為什麼應該投資外幣？
投資外幣有多個優點，包括：
- 門檻低： 相較於股票或房地產，外幣投資的門檻較低，即使是小額資金也能參與。
- 避險： 外幣可以作為分散風險的工具，降低資產集中在單一貨幣的風險。
- 較透明公平： 外匯市場的資訊相對透明，交易規則也較為公平。
- 24 小時交易： 外匯市場是 24 小時不間斷交易的，你可以隨時根據市場變化進行操作。
外幣有哪些分類？台灣人最愛投資哪些外幣？
台灣人偏愛投資外幣，因為外幣利率通常較高。台灣的銀行提供 12 種外幣投資，根據影響匯率的原因可分為：
- 政策型貨幣
- 避險型貨幣
- 商品型貨幣
- 新興市場貨幣
這些分類方式有助於你了解不同貨幣的特性，並根據自身的風險承受能力和投資目標做出選擇。
政策型貨幣
政策型貨幣匯率主要受政策影響，例如美元和歐元。投資者需關注央行貨幣政策。
美元作為全球儲備貨幣，其走勢受到美國聯準會（FED）的利率政策、經濟數據以及地緣政治風險等多重因素的影響。
歐元則受到歐洲央行的政策、歐元區各國經濟表現以及政治事件的影響。因此，投資政策型貨幣需要密切關注相關的政策變化和經濟數據。
避險型貨幣
避險型貨幣通常指日元和瑞士法郎，其特色是穩定，經濟發達且不太出現政治動盪。
在局勢動盪時，許多人會買入避險。日圓作為避險貨幣，通常在市場避險情緒升溫時受到追捧。
瑞士法郎也因其穩定的政治和經濟環境而成為避險資金的避風港。
然而，避險貨幣的利率通常較低，因此在市場穩定時可能表現較為平淡。
商品型貨幣
商品型貨幣主要指以大宗商品出口為主要經濟來源的國家之貨幣，例如澳幣及加拿大幣。
匯率會受商品價格的影響。例如，澳幣與鐵礦石價格之間存在著高度的關聯性。
如果鐵礦石價格下跌，澳幣匯率通常也會受到影響。因此，投資商品型貨幣需要密切關注相關商品的價格走勢。
舉例來說，Mitrade 分析師曾指出，鐵礦石價格的下跌會對澳幣匯率產生負面影響，並在 Mitrade 交易平台截圖佐證，讓投資者能夠更直觀地了解市場動態。
新興市場貨幣
新興市場貨幣主要指來自經濟較不發達地區的貨幣，例如中國人民幣、南非幣。利息通常較高，但匯率波動也非常大。
這些貨幣的風險較高，但也可能帶來較高的收益。如果你對新興市場的發展前景有信心，並且願意承擔較高的風險，新興市場貨幣或許能帶來不錯的報酬。
以下表格列出了不同類型貨幣的特性：
| 貨幣類型 | 影響因素 | 代表貨幣 | 風險 | 收益 |
|---|---|---|---|---|
| 政策型貨幣 | 央行政策、經濟數據 | 美元、歐元 | 中 | 中 |
| 避險型貨幣 | 地緣政治風險、經濟穩定性 | 日圓、瑞士法郎 | 低 | 低 |
| 商品型貨幣 | 大宗商品價格 | 澳幣、加拿大幣 | 中 | 中 |
| 新興市場貨幣 | 經濟發展、政治穩定性 | 人民幣、南非幣 | 高 | 高 |
投資什麼外幣好?
隨著美元可能降息，投資者需關注美元指數成分貨幣的走勢。由於聯準會(FED)降息預期，2024年的外匯市場充滿變數。投資者需要密切關注主要貨幣的走勢，才能做出明智的投資決策。
主要貨幣走勢分析
歐元、日圓、英鎊和瑞士法郎的走勢將直接影響外匯投資者的選擇。在選擇交易平台時，Moneta Markets 億匯 的靈活性與技術優勢值得一提。它支援 MT4、MT5、Pro Trader 等主流平台，結合高速執行與低點差設定，提供良好的交易體驗。
歐元兌美元(EUR/USD)
歐元兌美元的交易量最大。由於歐元區的經濟形勢複雜，受到多重因素影響，因此歐元兌美元的走勢也充滿不確定性。投資者需要密切關注歐元區的經濟數據、政治事件以及歐洲央行的政策動向。
美元兌日圓(USD/JPY)
日圓的套息交易在外匯市場非常常見。日本長期維持低利率政策，吸引許多投資者借入日圓投資海外市場，從中賺取利差。
然而，日本央行對日幣貶值的容忍度正在降低，未來可能調整貨幣政策，這將對美元兌日圓的走勢產生重大影響。分析師對此有深入的分析，提醒投資者密切關注日本央行的動向。
英鎊兌美元(GBP/USD)
美國成長放緩，但英國算是歐洲區比較穩健的國家，成長目前還處於上升期，因此預估未來英鎊會走升。英國經濟的韌性以及英國央行的貨幣政策是影響英鎊兌美元走勢的重要因素。此外，英國脫歐後的貿易關係以及與歐盟的合作也將對英鎊產生影響。
美元兌瑞士法郎(USD／CHF)
瑞士法郎作為避風港投資也受到外匯投資者的廣泛關注。在全球經濟不確定性增加的情況下，瑞士法郎的避險屬性使其受到投資者的青睞。然而，瑞士法郎的利率通常較低，這可能會限制其上漲空間。
外幣匯率波動的影響因素
匯率波動受多個因素影響，包括：
- 通貨膨脹率
- 利率
- 政府債務
- 貿易條款
- 政治穩定與表現
通貨膨脹率
市場通貨膨脹的變化導致貨幣匯率的變化。通貨膨脹率低於另一個國家的國家將看到其貨幣升值。通貨膨脹會影響貨幣的購買力，進而影響匯率。如果一個國家的通貨膨脹率持續高於另一個國家，其貨幣可能會貶值。
利率
外匯利率、利率和通貨膨脹都是相關的。利率上升會導致一個國家的貨幣升值。較高的利率可以吸引外國資本流入，提高對該國貨幣的需求，從而推升匯率。
政府債務
一個有政府債務的國家不太可能獲得外國資本，從而導致通貨膨脹。高額的政府債務可能會引發投資者對該國償債能力的擔憂，導致資本外流，貨幣貶值。
貿易條款
與經常帳戶和國際收支相關的貿易條件是出口價格與進口價格的比率。貿易順差通常會提振本國貨幣，而貿易逆差則可能導致貨幣貶值。
政治穩定與表現
一個國家的政治狀況和經濟表現會影響其貨幣實力。政治穩定和良好的經濟表現可以吸引外國投資，提振貨幣價值。反之，政治動盪和經濟衰退則可能導致貨幣貶值。
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新手如何通過買賣外幣賺錢？
新手可透過外幣定存、外幣基金、外匯保證金等方式進行外幣投資。選擇適合自己的投資方式，並充分了解相關的風險和收益，才能在外幣市場中獲得成功。
此外，學習分析外匯市場的走勢，掌握基本的技術分析和基本面分析方法，也是非常重要的。
外幣投資建議及需注意的事項
外幣投資需要注意：
- 不投資不懂的貨幣： 選擇自己熟悉的貨幣進行投資，可以更好地了解其走勢和影響因素。
- 時刻留意匯率波動： 外匯市場的波動性較高，需要時刻關注匯率變化，及時調整投資策略。
- 分散配置： 不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡，分散投資不同貨幣可以降低風險。
- 學會使用停損停利： 設定停損停利點可以有效地控制風險，避免損失過大。
- 注意進場時機： 選擇合適的進場時機可以提高獲利機會。
此外，還需要注意以下幾點：
- 匯率概念： 了解銀行外匯牌告表的四個重要數字：「現金買入」、「現金賣出」、「即期買入」、「即期賣出」，以及它們的含義。從銀行的角度來看這個表，「買入」代表的是銀行從客戶手中買回外幣，「賣出」則是銀行賣出外幣給客戶。
「現金匯率」代表的是整個交易過程中，都是用現鈔進行，適用於臨櫃換匯；而「即期匯率」則是看不到實際的現鈔，也就是用帳戶交易，適用於線上換匯和外幣定存。「現金買入」是四個牌告匯率中最差的一個，因為外幣現鈔對銀行來說，有保存成本與紙鈔的磨損成本，甚至還可能有假鈔，因此現金匯價都會比較差。 - 換匯管道： 你可以選擇臨櫃換匯、線上換匯或使用外幣 ATM 換匯。線上換匯可以不受時間、地點限制，還能享有比較好的匯率，更有機會享有銀行額外提供的匯差優惠。
- 換匯時間： 大多數銀行的線上換匯交易時間為 09:00~16:00，但部分銀行如永豐銀行提供更彈性的服務時間（9:00-23:00）。
- 手續費： 多數銀行兌換現鈔時，都會收取一筆手續費，價格通常為 100 元。
記住，外幣投資是一項需要謹慎的活動，在進行投資前，務必做好功課，充分了解相關的知識和風險，才能做出明智的決策。
外幣怎麼買常見問題（FAQ）
Q：外幣定存有什麼風險？
A：外幣定存主要風險是匯率風險，如果外幣貶值，即使有利息收入，也可能因為匯差而造成虧損。
Q：外幣基金適合什麼樣的投資人？
A：外幣基金適合需要靈活操作資金，且對外匯市場有一定了解的投資人。可以透過基金經理人的專業操作，參與不同貨幣的漲跌。
Q：外匯保證金交易的槓桿風險有多高？
A：外匯保證金交易的槓桿可以放大收益，但也同時放大風險。高槓桿可能在短時間內帶來高額利潤，但也可能迅速導致本金虧損殆盡，因此需要謹慎操作。
